Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ, με στόχο τη βελτίωση της πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε τραπεζική χρηματοδότηση. Το Ταμείο παρέχει δάνεια επενδυτικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού, με ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης.
Τα κεφάλαια του Ταμείου είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021–2027, από πόρους του Ευρωπαϊκού Ταμείου Περιφερειακής Ανάπτυξης και από εθνικούς πόρους. Διαχειρίστρια του Ταμείου είναι η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα – HDB.
Βασικό πλεονέκτημα του εργαλείου είναι ότι το 40% του κεφαλαίου κάθε δανείου χορηγείται άτοκα από το Ταμείο, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται από το συνεργαζόμενο Πιστωτικό Ίδρυμα. Παράλληλα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί μέρος του επιτοκίου που εφαρμόζει η τράπεζα στο δικό της τμήμα, κατά 3% για τα δύο πρώτα έτη του δανείου.
Βασικά στοιχεία του Ταμείου
| Πεδίο | Περιγραφή |
|---|---|
| Χρηματοδοτικό εργαλείο | Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ |
| Φορέας διαχείρισης | Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα – HDB |
| Πηγή χρηματοδότησης | Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» ΕΣΠΑ 2021–2027, ΕΤΠΑ και εθνικοί πόροι |
| Δυνητικοί δικαιούχοι | Επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις με εγκατάσταση και νόμιμη λειτουργία στην Ελλάδα |
| Είδη δανείων | Επενδυτικά δάνεια και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού |
| Προϋπολογισμός Ταμείου | 500.000.000€ |
| Συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων | Περίπου 1,16 δισ. €, συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Πιστωτικών Ιδρυμάτων |
| Σχήμα χρηματοδότησης | 40% άτοκη συμμετοχή Ταμείου και 60% συμμετοχή Πιστωτικού Ιδρύματος |
| Επιδότηση επιτοκίου | Δυνατότητα επιδότησης 3% για τα δύο πρώτα έτη, στο τμήμα του δανείου που χορηγείται από την τράπεζα |
| Εξασφαλίσεις | Οι εμπράγματες εξασφαλίσεις δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 100% του κεφαλαίου του δανείου |
| Διαδικασία | KYC HDB, ΟΠΣΚΕ, Πιστωτικό Ίδρυμα και ESG Tracker |
Σε ποιους απευθύνεται
Το Ταμείο απευθύνεται σε επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα. Οι επιχειρήσεις πρέπει να διαθέτουν επιλέξιμο ΚΑΔ, σύμφωνα με τις αναρτημένες λίστες της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Το εργαλείο μπορεί να αξιοποιηθεί από επιχειρήσεις που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν επενδυτικά σχέδια, ανάγκες ανάπτυξης, παραγωγικό εκσυγχρονισμό, βελτίωση υποδομών, εξοπλισμό, λειτουργικές ανάγκες συνδεδεμένες με επιχειρηματικό σχέδιο και γενικότερα ανάγκες που στηρίζουν την επιχειρηματική τους δραστηριότητα.
Σχήμα χρηματοδότησης
Κάθε δάνειο χρηματοδοτείται κατά 40% από το Ταμείο και κατά 60% από το συνεργαζόμενο Πιστωτικό Ίδρυμα.
| Πηγή χρηματοδότησης | Ποσοστό συμμετοχής | Βασικό χαρακτηριστικό |
|---|---|---|
| Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ | 40% | Άτοκη χρηματοδότηση |
| Πιστωτικό Ίδρυμα | 60% | Χρηματοδότηση με τραπεζικό επιτόκιο, μειωμένο τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης |
Η επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως από τόκους για το μέρος του δανείου που προέρχεται από το Ταμείο. Για το τραπεζικό μέρος του δανείου, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου κατά 3% για τα δύο πρώτα έτη, μειώνοντας το τελικό χρηματοοικονομικό κόστος για την επιχείρηση.
Κατηγορίες και ποσά δανείων
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ περιλαμβάνει δύο βασικά υποπρογράμματα: επενδυτικά δάνεια και δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.
| Υποπρόγραμμα | Δράση | Ύψος δανείου |
|---|---|---|
| Επενδυτικά δάνεια | Δάνεια μέσω De Minimis | Από 20.000€ έως 1.500.000€ |
| Επενδυτικά δάνεια | Δάνεια μέσω ΓΑΚ, άρθρο 21 | Από 20.000€ έως 8.000.000€ |
| Κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού | Δάνεια μέσω De Minimis | Από 10.000€ έως 500.000€ |
Η επιλογή μεταξύ De Minimis και ΓΑΚ επηρεάζει το ανώτατο ύψος χρηματοδότησης, το πλαίσιο κρατικής ενίσχυσης, την απαιτούμενη τεκμηρίωση και τη δομή του επιχειρηματικού σχεδίου.
Διάρκεια δανείων
Η διάρκεια του δανείου διαφοροποιείται ανάλογα με την κατηγορία χρηματοδότησης.
| Κατηγορία δανείου | Διάρκεια |
|---|---|
| Επενδυτικά δάνεια | Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες |
| Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού | Από 2 έως 5 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες |
Η δυνατότητα περιόδου χάριτος αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα, ιδιαίτερα για επενδυτικά σχέδια που απαιτούν χρόνο υλοποίησης πριν αρχίσουν να παράγουν σταθερές ταμειακές ροές.
Εκταμίευση δανείων
Το ποσό του δανείου μπορεί να εκταμιευθεί είτε εφάπαξ είτε τμηματικά. Η εκταμίευση πρέπει να πραγματοποιηθεί εντός των χρονικών ορίων που προβλέπει το πρόγραμμα και σε κάθε περίπτωση πριν τη λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας, η οποία ορίζεται στις 31/12/2029.
Στην περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων, η ολική εκταμίευση πρέπει να ολοκληρωθεί εντός μέγιστης διάρκειας 24 μηνών από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης, με τελική ημερομηνία εκταμίευσης την 31/12/2029.
Οικονομικά πλεονεκτήματα για την επιχείρηση
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ προσφέρει σημαντικά χρηματοοικονομικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις:
Το 40% του δανείου παρέχεται άτοκα από το Ταμείο, μειώνοντας άμεσα το συνολικό κόστος δανεισμού.
Το τραπεζικό μέρος του δανείου, δηλαδή το 60%, χορηγείται με επιτόκιο μειωμένο τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης σε σχέση με αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου.
Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί το επιτόκιο του τραπεζικού μέρους κατά 3% για τα δύο πρώτα έτη από την πρώτη εκταμίευση.
Οι εμπράγματες εξασφαλίσεις που μπορεί να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα δεν επιτρέπεται να υπερβαίνουν το 100% του κεφαλαίου του δανείου.
Διαδικασία υποβολής
Η διαδικασία ξεκινά με ηλεκτρονική αίτηση στην πλατφόρμα KYC της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση πραγματοποιείται σειρά ελέγχων επιλεξιμότητας και, εφόσον η αίτηση προχωρήσει, προωθείται στα Πιστωτικά Ιδρύματα που έχει επιλέξει η επιχείρηση για τη λήψη μη δεσμευτικής προσφοράς.
Μετά τη λήψη μη δεσμευτικής προσφοράς, εκδίδεται μοναδικός κωδικός αίτησης, ο οποίος χρησιμοποιείται για τη συνέχιση της διαδικασίας στο ΟΠΣΚΕ. Στη συνέχεια, η επιχείρηση απευθύνεται στο Πιστωτικό Ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί, για την αξιολόγηση της αίτησης και των απαιτούμενων δικαιολογητικών.
Επιπλέον, απαιτείται η συμπλήρωση ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB. Η συμπλήρωση του ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη για την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης, χωρίς όμως τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης να αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας.
Συνεργαζόμενες τράπεζες
Σύμφωνα με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, οι συνεργαζόμενες τράπεζες του Ταμείου είναι:
| Πιστωτικό Ίδρυμα |
|---|
| Aegean Baltic Bank |
| Alpha Bank |
| Credia Bank |
| Eurobank |
| Optima Bank |
| Εθνική Τράπεζα |
| Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας |
| Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας |
| Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων |
| Τράπεζα Ηπείρου |
| Τράπεζα Πειραιώς |
Σημεία προσοχής
Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν αποτελεί επιχορήγηση κεφαλαίου, αλλά δανειακή χρηματοδότηση με σημαντικό άτοκο μέρος και δυνατότητα επιδότησης επιτοκίου. Επομένως, η επιχείρηση πρέπει να διαθέτει σαφή σκοπό χρηματοδότησης, βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο και τεκμηρίωση της δυνατότητας αποπληρωμής.
Ιδιαίτερη σημασία έχει η επιλογή της σωστής κατηγορίας δανείου. Άλλη λογική έχει ένα επενδυτικό δάνειο για αγορά εξοπλισμού ή εγκαταστάσεις και άλλη ένα δάνειο κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού. Η χρηματοδότηση πρέπει να συνδέεται με πραγματικές ανάγκες της επιχείρησης και να αποτυπώνεται τεκμηριωμένα στο business plan.
Απαραίτητος είναι επίσης ο έλεγχος επιλεξιμότητας ΚΑΔ, η επιλογή κατάλληλου καθεστώτος ενίσχυσης, η συγκέντρωση οικονομικών στοιχείων, η τεκμηρίωση σκοπού δανείου και η προετοιμασία πλήρους φακέλου για την τράπεζα.
Υποστήριξη από την Espa Experts
Η Espa Experts παρέχει ολοκληρωμένη υποστήριξη για τον αρχικό έλεγχο επιλεξιμότητας, την αξιολόγηση ΚΑΔ, την επιλογή κατάλληλης κατηγορίας χρηματοδότησης, τη σύνταξη επιχειρηματικού σχεδίου, την προετοιμασία φακέλου και την καθοδήγηση στη διαδικασία KYC, ΟΠΣΚΕ και τραπεζικής αξιολόγησης.
Για την αρχική αξιολόγηση απαιτούνται τα βασικά στοιχεία της επιχείρησης, οι ενεργοί ΚΑΔ, τα πρόσφατα οικονομικά στοιχεία, ο σκοπός του δανείου, το ζητούμενο ποσό χρηματοδότησης και η περιγραφή των επενδυτικών ή λειτουργικών αναγκών που θα καλυφθούν μέσω του Ταμείου Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
